Panduan Asuransi Untuk Keluarga Muda

Baru menikah dan sudah mau punya anak. Itulah realitas untuk para kawula muda menjelang akhir usia 20an atau mau memasukin usia 30an tahun. Kalau sudah menikah dan punya anak berarti sudah harus semakin bijak nih mengelola keuangannya. Artikel kali ini saya coba fokuskan pada kebutuhan asuransi untuk keluarga muda dulu ya sedangkan untuk yang lainnya seperti pendidikan anak dan pensiun akan ada di artikel berikutnya.

Jika menghitung kebutuhan asuransi jiwa dengan education based value maka si suami sebagai pencari nafkah utama dari keluarga harus diasuransikan jiwanya sekitar 750 juta sd 1 miliar. (detail tentang asuransi jiwa education based value  ada di sini)

Mengacu pada standar panduan yang dimiliki oleh Asuransi365 (bisa lihat di sini) maka asuransi untuk keluarga muda yang diperlukan adalah :

  1. Asuransi jiwa untuk suami
  2. Asuransi kesehatan untuk suami, istri dan anak
  3. Asuransi penyakit kritis untuk istri dan suami

Untuk asuransi penyakit kritis lebih diprioritaskan dulu untuk wanita karena lebih rentan dibandingkan dengan pria. Data dari Kementerian Kesehatan RI menunjukkan bahwa mulai usia 35 tahun potensi terkena kanker meningkat tajam dan data dari RS Dharmais menunjukkan bahwa mayoritas pasiennya adalah wanita yang mengidap kanker payudara dan rahim

Kemudian yang statusnya karyawan biasanya sudah akan mendapatkan asuransi kesehatan dari kantor sehingga dalam pilihan alternatif tersebut saya tidak masukkan jadi hanya asuransi jiwa dan penyakit kritis saja. Berikut adalah beberapa alternatifnya dengan asumsi suami dan istri sama-sama berusia 30 tahun dengan income utama didapatkan dari sang suami.

Minimalis approach

1. Asuransi jiwa suami gunakan term life 1 tahunan CIGNA dengan Uang Pertanggungan (UP) 500 juta dengan premi sekitar 139 ribu per bulan

2. Asuransi penyakit kritis generasi 1 untuk istri dari Avrist dengan Uang Pertanggungan (UP) 300 juta premi sekitar 1,9 juta per tahun atau 160 ribu per bulan. (Baca juga tentang asuransi penyakit kritis)

Total premi yang dibutuhkan untuk asuransi yang bersifat minimalis adalah 299 ribu per bulan.

Standard approach (1)

1. Asuransi jiwa suami gunakan term life 20 tahun Manulife dengan UP 1M, premi sekitar 285 ribu per bulan dengan masa bayar 20 tahun

2. Asuransi penyakit kritis generasi 1 untuk istri dari Avrist dengan Uang Pertanggungan (UP) 300 juta premi sekitar 1,9 juta per tahun atau 160 ribu per bulan

Total premi yang dibutuhkan untuk asuransi yang bersifat standar adalah 445 ribu per bulan.

Standard approach (2)

1. Asuransi jiwa suami gunakan unit link Allianz dengan UP 1M, premi sekitar 450 ribu per bulan dengan masa bayar 10 tahun (dalam kondisi ekonomi normal bisa aktif sampai dengan usia 70 tahun)

2. Asuransi penyakit kritis generasi 2 untuk istri dari Allianz dengan Uang Pertanggungan (UP) 300 juta plus jiwa 300 juta (bonus) dengan premi 300 ribu per bulan

Total premi yang dibutuhkan untuk asuransi yang bersifat standar adalah 750 ribu per bulan.

Premium approach

1. Asuransi jiwa suami sebesar 1 miliar plus penyakit kritis generasi 2 sebesar 500 juta dari unit link Allianz dengan premi 750 ribu per bulan dengan masa bayar 10 tahun. (Dalam kondisi ekonomi normal bisa aktif sampai dengan usia 70 tahun)

2. Asuransi penyakit kritis generasi 2 untuk istri dari Allianz dengan Uang Pertanggungan (UP) 500 juta plus jiwa 500 juta (bonus) dengan premi 500 ribu per bulan

Total premi yang dibutuhkan untuk asuransi yang bersifat premium adalah 1,25 juta per bulan.

Mana yang anda pilih ? Ya sesuaikan saja dengan kebutuhan, riwayat sakit keluarga dan pastinya dana yang anda miliki pada saat ini. Untuk budget asuransi untuk keluarga muda ini tidak ada standar baku berapa yang harus disisihkan dari income bulanan karena termasuk ke dalam biaya rutin bulanan. Tapi kalau mau dipaksa keluar prosentase ya sekitar 5-10% dari total income bulanan.

Sehingga kesimpulannya kurang lebih asuransi untuk keluarga muda adalah sebagai berikut :

Minimalis approach premi 299 ribu per bulan untuk mereka yang memiliki total income (suami & istri) sekitar 5 juta per bulan

Standard approach (1) premi 445 ribu per bulan untuk mereka yang memiliki total income (suami & istri) sekitar 5-10 juta per bulan

Standard approach (2) premi 750 ribu per bulan untuk mereka yang memiliki total income (suami & istri) sekitar 10-15 juta per bulan

Premium approach premi 1,25 juta per bulan untuk mereka yang memiliki total income (suami & istri) sekitar 15-20 juta per bulan

Catatan Penting : Ini hanya dana asuransi saja ya dan belum termasuk dana pendidikan anak, dana pensiun dan dana kepemilikan rumah yang juga harus anda siapkan. Kemudian premi bisa saja berubah seiring dengan waktu.

Mau dapatkan info lebih lanjut silakan hubungi Asuransi365 di 021.4060.9000 atau 0811.12.8338. Beli asuransinya dan gratis edukasinya.

 
Asuransi365
Asuransi365 adalah sebuah portal untuk edukasi seputar perencanaan keuangan khususnya asuransi dengan pendekatan yang holistik.

Leave a Reply

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.