Asuransi Jiwa Unit Link Semurah Term Life
Asuransi jiwa unit link semurah term life, mungkinkah ? Sebagian besar perencana keuangan mengatakan bahwa unit link itu mahal dan akan merugikan para nasabah bila dibandingkan dengan asuransi jiwa term life plus investasi di reksadana. Saya ingin berkata kepada anda bahwa perencanaan keuangan tersebut adalah BENAR. Mengapa ? Karena saat ini banyak sekali atau mungkin mayoritas agen asuransi unit link tidak memahami konsep perencanaan keuangan secara keseluruhan, sehingga hasil hitungan mereka menjadi salah yang berakibat premi yang dibayarkan nasabah menjadi jauh lebih besar.
Tetapi percayakah anda dengan perhitungan yang benar, produk asuransi unit link dari Allianz mampu memberikan pembuktian terbalik bahwa asuransi jiwa unit link semurah term life plus investasi di reksadana. Yuk kita bahas ya.
Yang digunakan sebagai model adalah seorang laki-laki usia 38 tahun, status tidak merokok. Uang pertanggungan yang diperlukan adalah 1M. Maka preminya sebagai berikut :
Term Life 10 tahun : 407.000 per bulan selama 10 tahun
Allianz : 600.000 per bulan selama 10 tahun
Kalau dikomparasi pembayaran premi selama 10 tahun sebagai berikut :
Selama 10 tahun total premi term life adalah sekitar 48 juta sedangkan Allianz 72 juta dan terdapat selisih premi sekitar 193 ribu per bulan. Tetapi ingat di Allianz adalah produk asuransi unit link yang mengandung unsur investasinya. Berapa hasil investasi di Allianz setelah 10 tahun ?
Cara Pandang Pertama – term life tanpa investasi reksadana
Dengan adanya hasil investasi di unit link Allianz maka pada tahun ke 10 hasil investasi sekitar 30 juta (return 5%) atau sekitar 48 juta (return 13%) atau sekitar 64 juta (return 18%). Dengan adanya hasil investasi ini maka total premi yang dibayarkan di Allianz untuk mendapatkan UP 1M dengan masa proteksi selama 10 tahun saja adalah :
Asumsi return 5% = 72 juta – 30 juta = 42 juta
Asumsi return 13% = 72 juta – 48 juta = 24 juta
Asumsi return 18% = 72 juta – 64 juta = 8 juta
Ayo mana yang lebih murah ? hehehe terbukti khan asuransi jiwa unit link semurah term life karena term life harus bayar 48 juta selama 10 tahun loh… Hehehe
Cara Pandang Kedua – term life dengan investasi reksadana
Setiap bulan antara term life dengan unit link Allianz terdapat selisih premi sekitar 193 ribu. Anggap saja uang ini diinvestasikan di reksadana dengan return 18% per tahun maka hasilnya setelah tahun ke-10 adalah sekitar 64 juta.
Ayo mana yang lebih murah ? Ternyata sama saja ya hasilnya karena hasil investasi di Allianz pun senilai sekitar 64 juta di akhir tahun ke-10 (asumsi return 18%).
Kesimpulan : Kalau dengan perhitungan yang benar maka unit link dari Allianz masih dapat lebih menguntungkan dibandingkan dengan asuransi jiwa term life, apalagi dengan biaya yang sama asuransi unit link Allianz di atas akan melindungi nasabah hingga usia sekitar 70 tahun sedangkan term life untuk melanjutkan ke 10 tahun berikutnya diperlukan biaya premi yang jauh lebih besar dibandingkan dengan 10 tahun pertama.
Tapi perlu dicatat juga bahwa ini untuk usia 38 tahun ya, untuk usia lain mungkin saja berbeda hasilnya. Kemudian ini untuk tujuan proteksi jangka panjang di atas 10 tahun, kalau tujuan proteksi di bawah 10 tahun maka jangan beli unit link silakan beli term life saja.
Ayo beli asuransi di Asuransi365 dan dapatkan perlindungan asuransi plus edukasi asuransi dan investasi yang benar.
Hubungi Asuransi365 untuk mendapatkan asuransi dan edukasi terbaik :
Phone : 021 4060 9000
Mobile (WA) : 0811 12 8338
