Mau Membeli Asuransi Kecelakaan ? Baca Ini Dulu Ya.

asuransi kecelakaanAsuransi kecelakaan dalam dunia asuransi sering digabungkan dengan asuransi cacat tetap total yang dikenal dengan nama keren Accidental Death & Disablement Benefit (ADDB). Di produk asuransi term life dan unit link biasanya ini sebagai asuransi tambahan atau rider dari asuransi utama yaitu asuransi jiwa.

Secara sederhana asuransi kecelakaan ini dapat didefinisikan sebagai penggantian kerugian kepada nasabah yang mengalami musibah kematian atau cacat tetap total atau cacat tetap sebagian yang diakibatkan oleh Kecelakaan. Kata kuncinya ada di kata kecelakaan, ya iyalah namanya juga asuransi kecelakaan. Hehehe.

Kalau saya mencoba membaca polis asuransi kecelakaan dari Allianz (asuransi lain pasti mirip-mirip) maka ada beberapa definisi yang harus diketahui sebelum anda mengambil asuransi kecelakaan ini. Apa saja ? Ini dia :

Kecelakaan adalah suatu kejadian yang terjadi karena adanya unsur kekerasan dari luar tubuh, secara tiba-tiba, tidak disengaja, tidak dapat diperkirakan sebelumnya, akibatnya dapat dibuktikan dan terlepas dari sebab-sebab lainnya

Cedera adalah cedera tubuh sebagai akibat langsung dari kecelakaan yang dapat dibuktikan dengan adanya memar atau luka yang dapat dilihat pada bagian luar tubuh, kecuali dalam hal tenggelam atau cedera dalam yang ditemukan dengan pembedahan mayat (autopsi)

Catat Tetap adalah cacat yang diakibatkan oleh cedera karena kecelakaan yang menyebabkan Tertanggung kehilangan fungsi anggota tubuh, dimana hal tersebut berlanjut hingga melebihi 180 hari sejak tanggal terjadinya Kecelakaan dan tidak dapat disembuhkan.

Jadi kalau kita mencerna dan menginterpretasikan kalimat di atas maka sebenarnya kecelakaan yang dimaksud di sini tidak hanya yang berhubungan dengan kecelakaan kendaraan bermotor tetapi bisa kecelakaan lainnya misalkan ketika anda memperbaiki atap bocor dengan menaiki genting rumah anda kemudian terpeleset, jatuh dan akhirnya meninggal dunia. Contoh lainnya anda sedang memasak kemudian tiba-tiba tabung gas anda meledak dan mengakibatkan anda mengalami cedera serius dan mengalami cacat tetap karena kedua kaki harus diamputasi.

Kemudian penggantian kerugian ini tidak hanya yang mengakibatkan kematian tetapi juga yang mengakibatkan cacat tetap yang didefinisikan sebagai kehilangan fungsi anggota tubuh yang tidak dapat disembuhkan dan cacat ini tetap berlangsung hingga 180 hari sejak terjadinya kecelakaan.

Cacat tetap juga dibagi menjadi 2 yaitu cacat tetap total dan cacat tetap sebagian. Maksud dari cacat tetap total adalah kehilangan fungsi anggota tubuh yang bersifat major seperti :

  • Kedua tangan pada atau di atas pergelangan tangan, atau
  • Kedua kaki pada atau di atas pergelangan/mata kaki, atau
  • Kedua mata, atau
  • Satu tangan pada atau di atas pergelangan tangan dan satu kaki pada atau di atas pergelangan/mata kaki, atau
  • Satu tangan pada atau di atas pergelangan tangan dan satu mata, atau
  • Satu kaki pada atau di atas pergelangan/mata kaki dan satu mata.

Untuk cacat tetap total ini umumnya uang pertanggungan akan keluar 100% setelah melewati masa tunggu 180 hari sejak terjadinya kecelakaan.

Sedangkan cacat tetap sebagian adalah kehilangan salah satu fungsi tubuh yang bersifat minor, penggantian uang pertanggungan juga disesuaikan dengan jenis anggota tubuh yang kehilangan fungsinya seperti :

  • Lengan kanan mulai dari bahu (70%)
  • Lengan kiri mulai dari bahu (50%)
  • Lengan kanan mulai dari siku (60%)
  • Lengan kiri mulai dari siku (50%)
  • Tangan kanan mulai dari pergelangan (60%)
  • Tangan kiri mulai dari pergelangan (50%)
  • Penglihatan sebelah mata (50%)
  • Pendengaran kedua belah telinga (50%)
  • Pendengaran sebelah telingan (15%)
  • Satu kaki mulai dari pergelangan (50%)
  • Ibu jari tangan kanan (25%)
  • Ibu jari tangan kiri (20%)
  • Jari telunjuk tangan kanan (15%)
  • Jari telunjuk tangan kiri (10%)
  • Jari tengah atau jari manis kanan (6%)
  • Jari tengan atau jari manis kiri (5%)
  • Jari kelingking tangan kanan (10%)
  • Jari kelingking tangan kiri (7%)
  • Empat jari-jari tangan kanan (40%)
  • Empat jari-jari tangan kiri (35%)
  • Empat jari-jari dan ibu jari tangan kanan (60%)
  • Empat jari-jari dan ibu jari tangan kiri (50%)
  • Empat jari-jari kaki dari satu kaki (10%)
  • Ibu jari kaki (4%)
  • Setiap jari kaki (1%)

Kalau melihat definisi di atas, maka siapakah yang prioritas untuk memiliki asuransi kecelakaan ini ? Pendapat saya adalah bagi anda yang punya potensi besar untuk terjadinya kecelakaan yaitu para pengendara sepeda motor atau pekerja yang sering berada di lapangan atau bekerja dengan alat-alat berat.

Secara premi asuransi kecelakaan ini relatif lebih murah dan disesuaikan dengan kelas pekerajaan seseorang, semakin berisiko pekerjaan seseorang maka preminya akan sedikit lebih mahal. Sebagai gambaran saja saya pernah mendapatkan data premi asuransi jiwa dan kecelakaan sebagai berikut :

  • Term life 10 tahun : Uang Pertanggungan 1M (usia 39 tahun) premi asuransi jiwa 450 ribu per bulan sedangkan tambahan asuransi kecelakaan (ADDB) senilai 200 ribu per bulan atau secara total menjadi 650 ribu per bulan untuk 10 tahun pertama dan total 1,2 juta per bulan untuk 10 tahun kedua dan 2,6 juta per bulan untuk 10 tahun ketiga.
  • Unit link Allianz : Uang Pertanggungan 1M (usia 39 tahun) premi asuransi jiwa 650 ribu per bulan sedangkan tambahan asuransi kecelakaan (ADDB) senilai 150 ribu per bulan atau secara total menjadi 800 ribu per bulan dengan masa bayar 13 tahun dan masa perlindungan jiwa hingga usia 70 tahun dan ADDB hingga usia 65 tahun.

Bagaimana dengan risiko anda ? Kalau merasa perlu dan menjadi sebuah kebutuhan anda, silakan membeli asuransi kecelakaan melalui Asuransi365 dan kami akan memberikan asuransi dan edukasi yang terbaik bagi anda.

Salam,

Asuransi365

 
Asuransi365
Hai, saya Andreas seorang Certified Financial Planner (CFP) & Insurance Consultant. Untuk free konsultasi seputar perencanaan keuangan dan asuransi silakan kontak saya via Telp/WA di 0811.929.365

1 COMMENT

Leave a Reply

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.