Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa Minimalis Tapi Powerfull
Apakah uang pertanggungan asuransi jiwa (atau UP) harus bermiliar-miliar ? Kalau saya sebagai agen asuransi tentu senang kalau bisa mendapatkan nasabah dengan UP yang besar. Hehehe. Melalui artikel kali ini saya akan memberikan sudut pandang lain dimana uang pertanggungan asuransi jiwa tidak harus besar tetapi powerfull. Metoda ini sangat cocok untuk orang yang memiliki keterbatasan dana tapi metoda ini hanya berlaku kalau anda sebagai nasabah sudah rutin melakukan investasi. Catat ya yang sudah rutin melakukan investasi, jadi kalau syarat ini tidak dimiliki maka metoda ini tidak dapat digunakan.
Contoh Mr. X usia 35 tahun mempunyai 2 orang anak masing-masing usia 1 tahun dan 5 tahun. Mr. X ingin pensiun bersama dengan istrinya di usia 55 dengan biaya hidup saat ini 8 juta sebulan dan dengan harapan hidup sampai dengan usia 70 tahun.
Sekarang mari kita bantu Mr. X untuk mempersiapkan dana pendidikan untuk kedua anaknya dan dana pensiunnya. Untuk dana pendidikan anggap kita hanya fokus pada biaya kuliah saja terlebih dahulu. Cara menghitungnya silakan download kalkulator perencanaan keuangan dari HP android anda di sini atau bisa akses versi web-nya di http://mengelolakeuangan.com/kalkulator-perencanaan-keuangan/
Bila biaya total untuk kuliah saat ini adalah sebesar 150 juta dengan inflasi 10% per tahun dan investasi dilakukan di reksadana saham dengan return 25% per tahun maka investasi bulanan yang perlu dilakukan Mr. X adalah :
- Anak 1 : 279 ribu per bulan selama 16 tahun
- Anak 2 : 530 ribu per bulan selama 12 tahun
Untuk dana pensiun bila juga ditempatkan di reksadana saham dengan return 25% per tahun maka Mr. X memerlukan dana investasi sebesar :
- Pensiun : 862 ribu per bulan selama 20 tahun
Berikutnya kita hitung berapa total kebutuhan dana investasi yang harus dimiliki oleh Mr. X :
- Anak 1 : 279 ribu x 12 bulan x 16 tahun = 53,6 juta
- Anak 2 : 530 ribu x 12 bulan x 12 tahun = 76,3 juta
- Pensiun : 862 ribu x 12 bulan x 20 tahun = 206,9 juta
Total dana yang diperlukan Mr. X adalah 336,8 juta untuk melakukan investasi dana pendidikan kuliah kedua anaknya dan kebutuhan dana pensiunnya bersama dengan istri.
Artinya kalau Mr. X meninggal dunia saat ini maka dia harus mewariskan dana sekurang-kurangnya 336,8 juta untuk dua kebutuhan di atas, dan dana inilah yang harus diasuransikan sebagai uang pertanggungan asuransi jiwa bagi Mr. X.
Kalau dengan uang pertanggungan asuransi jiwa sebesar 336,8 juta maka Mr. X cukup membeli asuransi dengan premi sekitar 100 ribuan per bulan di asuransi jiwa tradisional.
Murah dan sederhana ya ? Iya, tapi sekali ingat apa syaratnya untuk melakukan metoda ini ? Ya Mr. X mulai hari ini sudah harus memulai melakukan investasi secara rutin setiap bulan sesuai dengan hitungan kita di atas. Jadi kalau Mr. X masih hidup dia akan melakukan investasi sebesar 279+530+862 = 1,671 juta dari penghasilannya setiap bulan dan amit-amit kalau dia meninggal dunia maka uang 1,671 juta ini diambil dari uang warisan asuransi jiwanya.
Mari cek polis asuransi anda dan pastikan sudah benar bersama Asuransi365. Beli asuransi melalui Asuransi365 akan mendapatkan free edukasi senilai lebih dari 5 juta.
